Год выпуска: 2008Автор: Шевчук Д.А.Жанр:Практическое пособиеИздательство: «АСТ»Серия: -----ISBN: 978-5-17-050230-1Формат: PDF(распознан)+DOC/DjVuКачество: Распознанный текст(OCR)Количество страниц: 113Язык : РусскийАвтокредит - это современная и удобная услуга для клиентов, предоставляющая возможность приобрести автомобиль, который вам нравится, сегодня. Настоящее пособие определяет основные правила и процедуры предоставления банком заемщикам кредитов на приобретение транспортных средств, порядок оформления, сопровождения и отражения в учете, а также порядок взаимодействия структурных подразделений банка при осуществлении указанных операций. Это первое и единственное в России издание, которое подробно описывает технологии получения кредитов.
Для целей настоящего документа используются следующие понятия, определения и сокращения: АБС– автоматизированная банковская система. Автосалон – юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель реализующие ТС в качестве предпринимательской деятельности. Банк – КБ «БАНК» (ООО) в том числе его обособленные подразделения (условное название банка, как пример). Бухгалтерское подразделение – для Дополнительных офисов г. Москвы и Московской области – Отдел сопровождения операций кредитования физических лиц, для Филиалов – соответствующее подразделение филиала. Выгодоприобретатель – КБ «БАНК» (ООО). При наступлении страхового случая является получателем страхового возмещения по договору страхования ТС и договору страхования жизни. ДРПА – Департамент по работе с проблемными активами. Дополнительные условия – условия предоставления кредитов (процентные ставки, величина минимального первоначального взноса, минимальная сумма кредита, условия досрочного погашения, виды комиссий и плат) и требования к Заемщикам по программам кредитования утверждаемые Приказом Председателя Правления Банка. ДРК – Департамент розничного кредитования. Заемщик – физическое лицо, (гражданин Российской Федерации), обратившееся в Банк за получением кредита на приобретение ТС. Кредитное досье – документы, предоставленные Заемщиком для получения кредита, а так же оформленные в ходе предоставления и сопровождения кредита. Кредитный договор – договор между Заемщиком и Банком, заключенный путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования КБ «БАНК» (ООО), по которому Банк обязуется на условиях данных Правил предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные Правилами и Дополнительными условиями. Кредитный инспектор ДРК – сотрудник ДРК, осуществляющий процедуры, связанные с формированием и хранением Кредитных досье, контролированием своевременного предоставления Заемщиком документов в соответствии с условиями кредитования. Кредитный офицер – сотрудник Уполномоченного подразделения Банка, осуществляющий непосредственное обслуживание Заемщиков по приему и оформлению кредитных документов, осуществляющий процедуры, связанные с кредитованием Заемщиков, в рамках установленных полномочий. Обеспечение – поручительство и залог ТС, предоставляемые физическими лицами, необходимые для заключения Кредитного договора. ПО – программное обеспечение, позволяющее вести учет и контроль прохождения заявки по программам розничного кредитования, формировать отчеты, а также организовать процедуру принятия решения. РВПС – резерв на возможные потери по ссудам. Страховая выплата – выплата суммы, по договору страхования в связи с наступлением страхового случая. Страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая произвести страховую выплату. Страховой полис (договор страхования) – документ, свидетельствующий о заключении договора страхования. Страховой полис может иметь дополнительное соглашение. СЭБ – Служба экономической безопасности, для Филиалов – соответствующее собственное подразделение. Счет – банковский (текущий) счет в валюте Российской Федерации и/или в долларах США, открытый Заемщику в Уполномоченном подразделении. Транспортное средство (ТС) – автобус, легковой/грузовой автомобиль, прицеп, полуприцеп, мотоцикл, скутер, маломерные суда, водный мотоцикл, снегоход и другие самоходные машины. Уполномоченное подразделение – структурное подразделение Банка (Дополнительный офис, Центральный офис, Филиал), которое решением руководства Банка либо Кредитного комитета уполномочено осуществлять выдачу физическим лицам кредитов на приобретение транспортных средств, проводить оформление, сопровождение, отражение в учете указанных операций. Центр обработки кредитных заявок – структурное подразделение Банка, уполномоченное анализировать платежеспособность Клиента, осуществлять проверку предоставленных Заемщиком сведений и принимать решение о предоставлении кредита по заявкам направленным от дополнительных офисов и филиалов Банка.
Об авторе 5 1. Основные понятия и определения 7 2. Общие положения 9 Пробег автомобиля 14 Виды автокредитов 18 Развитие автокредитования 19 Пример программы банка: 20 Требования к заемщику 22 Необходимые документы 23 Памятка по оформлению кредита 24 3. Общее описание продукта 25 4. порядок предоставления, оформления и сопровождения кредита 29 4.1. Порядок рассмотрения возможности предоставления 29 кредита 4.1.1. Порядок рассмотрения возможности 29 предоставления кредита в Филиалах Банка. 4.1.2. Порядок рассмотрения возможности 32 предоставления кредита в Дополнительных офисах Банка расположенных в Москве и Московском регионе. 4.2. Порядок предоставления кредита 35 4.3. Порядок погашения кредита и процентов 38 4.4. Порядок ведения и хранения кредитного досье 40 4.5. Порядок работы с проблемными Заемщиками 42 4.6. Порядок работы при наступлении страхового случая 43 4.7. Порядок прекращения обязательств по Кредитному 44 договору 4.8. Порядок проведения реструктуризации 45 4.9. Порядок проведения проверки электронной копии 46 кредитного досье 4.10. Порядок взаимодействия с заемщиком при 49 предоставлении ПТС 4.11. Порядок взаимодействия с Заемщиком при пролонгации 51 страховых полисов 4.12. Порядок проведения проверки залога ТС 52 4.13. Порядок проведения замены залога ТС 53 5. порядок бухгалтерского учета операций потребительского 54 кредитования Рекомендованная форма договор о сотрудничестве с 55 автосалоном Форма справки о доходах 58 Форма описи 59 Порядок проведения визуальной оценки 60 Концепция программы 61 Форма заключения о проведенной проверке 63 Форма заключения о возможности предоставления кредита 64 Форма уведомления об отказе в предоставлении кредита 65 Форма заявления на получение кредита и открытие счета 66 Форма графика платежей 70 Форма заявления о достоверности предоставленной 72 информации Правила кредитования КБ «БАНК» (ООО) 73 Форма Распоряжения 89 Форма уведомления органов ГИБДД 90 Форма заявления на досрочное погашение кредита 91 Инструкция по формированию и выкладке кредитных досье 92 Форма уведомления (претензии) 93 Форма распоряжения о начале проведения розыскных 94 мероприятий Форма уведомления 95 Форма Акта осмотра транспортного средства 96 Форма Дополнительного соглашения к договору 97 Форма карточки банковского продукта 99 Сведения о доходах 101 Дополнительная информация 102 Рекомендуемая литература 106 Книги 106 Статьи 108 Интернет-сайты 111 Электронные книги 112
Распознан и сформирован в PDF - внутреняя навигация с поиском по тексту, оглавлению и копированием(наиболее практичный) + DjVu (эконом-вариант) + DOC (в хорошем качестве), всё можно скачать раздельно. Работают гиперссылки!
